Hypotéky 2018: Banky šláply na krk úvěrům na bydlení. Úrokové sazby rychle rostly
Česká národní banka v loňském roce celkem pětkrát zvýšila úrokové sazby hypoték. Počet sjednaných smluv tak poprvé od roku 2014 nepřesáhl sto tisíc.
Publikováno: 17.1.2019
Česká národní banka (ČNB) v loňském roce zadusila poptávku po hypotékách dvěma kroky. Během jednoho roku pětkrát zvýšila úrokové sazby. Průměrná úroková sazba v roce 2017 dosahovala 2,02 procenta, v loňském roce už to bylo 2,55 procenta. Vyplývá to ze statistik Hypoindexu, který sestavuje společnost Fincentrum.
Druhým krokem, který snížil zájem o půjčky na bydlení, byla nová doporučení ČNB bankám při poskytování hypotečních úvěrů. Od prvního října tak banky nesměly půjčit klientovi částku, která by byla vyšší než devítinásobek jeho čistého ročního příjmu.
Současně stanovila, že měsíční splátka nesmí činit více než 45 procent čistého měsíčního příjmu žadatele. Banky mohou udělit výjimku z těchto podmínek jen pěti procentům klientů.
Srovnání celkových počtů a objemů hypoték v minulých letech:
| Rok | Celkové objemy | Celkové počty smluv |
| 2018 | 218,4 miliardy korun | 99 477 |
| 2017 | 225,8 miliardy korun | 109 618 |
| 2016 | 225,8 miliardy korun | 114 550 |
| 2015 | 190,4 miliardy korun | 104 639 |
| 2014 | 149,7 miliardy korun | 88 81 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
"Loňský rok se dá popsat jednoduše - rostoucí sazby a čekání na to, jak silný bude útlum trhu. Hlavní roli sehrála ČNB snažící se svými doporučeními k ověřování bonity hasit požár, který v minulosti způsobila, když svými intervencemi zaplavila trh přebytečnou likviditou. Nutno podotknout, že její kroky jsou úspěšné," komentuje situaci Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Podle něj jsou doporučení ČNB sice v některých ohledech obcházena, avšak rychlým zvyšováním základních sazeb vyvedla banky z pasti nízkých úroků.
Zavádění nových pravidel je dobře vidět v tabulce Hypotéky v jednotlivých měsících. Rekordní počet smluv byl uzavřen během loňského října. Trh totiž reagoval se zpožděním. Banky tak dokončovaly žádosti o půjčky, které klienti podepsali ještě za starých podmínek platících v září.
Hypotéky v jednotlivých měsících roku 2018:
| Objemy | Počty | Úrokové sazby | |
| Leden | 16,5 miliardy korun | 7783 | 2,28 % |
| Únor | 16 miliard korun | 7446 | 2,36 % |
| Březen | 19,2 miliardy korun | 9087 | 2,46 % |
| Duben | 16,9 miliardy korun | 7896 | 2,51 % |
| Květen | 16,8 miliardy korun | 7819 | 2,51 % |
| Červen | 19,4 miliardy korun | 9030 | 2,49 % |
| Červenec | 15,4 miliardy korun | 7016 | 2,50 % |
| Srpen | 18,8 miliardy korun | 8475 | 2,53 % |
| Září | 20,8 miliardy korun | 9153 | 2,57 % |
| Říjen | 24,3 miliardy korun | 10590 | 2,66 % |
| Listopad | 19,5 miliardy korun | 8617 | 2,78 % |
| Prosinec | 14,9 miliardy korun | 6565 | 2,91 % |
| Celkem | 218,4 miliardy korun | 99477 |
Zdroj: Fincentrum Hypoindex
Podle Fincentra se letos nejspíš hypotečních rekordů banky nedočkají. Zájem o hypotéky pravděpodobně ještě klesne. Úrokové sazby budou nejspíš nadále růst.
ČNB je ale asi nebude zvyšovat tak často, jako tomu bylo v loňském roce. Guvernér ČNB Jiří Rusnok se nechal slyšet, že nejspíš k dalšímu zpřísnění poskytování hypoték ze strany centrální banky zatím nedojde. ČNB prý nejprve vyhodnotí dopady stávajících doporučení a pak se rozhodne, k jakým dalším opatřením dále přikročí, vyplývá z analýzy.