Hypotéky prudce zdražují, lidé o ně ztrácejí zájem
S měsíčním zpožděním, ale přece. Kvůli regulaci České národní banky rychle klesá zájem o hypotéky.
Publikováno: 19.12.2018
Vyplývá to z pravidelné měsíční statistiky Fincentrum Hypoindex, která sleduje skutečně poskytnuté hypotéky za jednotlivé měsíce. Za podobné úrokové sazby si lidé hypotéku sjednávali v červnu 2014.
V předposledním měsíci letošního roku klesly v meziměsíčním srovnání i objemy nově sjednaných hypoték, a to o skoro 4,8 miliardy. Po hypotečních žních tak nastává ochlazení. Banky totiž s měsíčním zpožděním pociťují dopad regulace České národní banky.
"Během listopadu sjednaly banky úvěry v objemu přes 19 miliard korun. V těchto objemech se však stále nachází část úvěrů, na které nebyla aplikována nová pravidla ověřování bonity platná od října. Česká národní banka stále nemá možnost nařizovat parametry úvěrů přímo a některé z bank se rozhodly doporučení ČNB zavést později než od počátku října," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Objemy hypoték v milionech korun
| 2016 | 2017 | 2018 | |
| Leden | 12 646 | 17 532 | 16 503 |
| Únor | 14 615 | 18 950 | 15 960 |
| Březen | 17 906 | 21 131 | 19 247 |
| Duben | 17 060 | 17 579 | 16 871 |
| Květen | 20 702 | 21 155 | 16 757 |
| Červen | 23 776 | 22 206 | 19 380 |
| Červenec | 15 225 | 14 578 | 15 386 |
| Srpen | 18 139 | 18 036 | 18 788 |
| Září | 19 607 | 17 093 | 20 850 |
| Říjen | 18 785 | 17 940 | 24 284 |
| Listopad | 29 683 | 19 460 | 19 495 |
Průměrná výše hypotéky stále přesahuje částku 2,2 milionu korun a oproti předchozím měsícům nadále roste. Měsíční splátka sjednaná v říjnu 2018 pro hypotéku ve výši jeden milion korun se splatností 20 let v průměru činí 5437 korun, při splatnosti 15 let klienti splácí v průměru 6801 korun měsíčně.
Rostoucí úrokové sazby se netýkají jen nových zájemců o hypoteční úvěry, ale i těch, kteří půjčku na bydlení refinancují. Klienti, kteří si pořídili hypotéku s rekordně nízkou úrokovou sazbou a končí jim doba fixace, budou možná platit měsíčně vyšší částku než doposud. Týká se to momentálně hlavně tříletých fixací.
Počty sjednaných hypoték
| 2016 | 2017 | 2018 | |
| Leden | 5912 | 8665 | 7783 |
| Únor | 7782 | 9413 | 7446 |
| Březen | 9375 | 10 388 | 9087 |
| Duben | 9042 | 8555 | 7896 |
| Květen | 10 831 | 10 334 | 7819 |
| Červen | 12 324 | 10 822 | 9030 |
| Červenec | 7615 | 7213 | 7016 |
| Srpen | 9290 | 8509 | 8475 |
| Září | 9825 | 8235 | 9153 |
| Říjen | 9484 | 8667 | 10 590 |
| Listopad | 14 386 | 9 466 | 8 617 |
ČNB letos zvýšila základní úrokové sazby, od kterých se odvíjí "cena peněz" na bankovním trhu, již pětkrát, naposledy 1. listopadu. Další zasedání je na programu 20. prosince a podle odborníků bankovní rada pravděpodobně sazby více už nezvýší. To ale neznamená, že banky nebudou nadále zdražovat hypotéky. Úrokové sazby pravděpodobně nadále porostou.
Česká národní banka zpřísňuje podmínky poskytování hypoték od podzimu 2016, kdy nejprve doporučila zakázat stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 pak bankám uložila doporučení, aby neposkytovaly hypotéky nad 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti, a omezila i hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Těch banky mohou poskytnout jen do 15 procent z celkového objemu uzavřených hypoték.
Od letošního října musí navíc žadatel o hypotéku splnit i další podmínky. Výše celkového zadlužení žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně jeho výdaje na splátky všech jeho úvěrů nesmí překročit 45 procent jeho měsíčního příjmu. Banky smí tyto hodnoty překročit jen výjimečně, a to jen do pěti procent ze všech poskytovaných hypoték.