Hypotéky zdražují nejrychleji v historii. Měsíční splátka úvěru může růst i o tisíce
Průměrná úroková sazba hypoték rostla v prosinci nejrychleji od roku 2003. Zájem o úvěry na bydlení letos podle expertů prudce opadne.
Publikováno: 19.1.2022
Průměrná úroková sazba hypoték vzrostla v prosinci o 29 bazických bodů na 2,99 procenta. "Jedná se o nejvyšší meziměsíční nárůst úrokové sazby v historii hypoindexu. A s ohledem na stále rostoucí nabídkové sazby je jasné, že budou stoupat i nadále. Můžeme očekávat, že tento trend bude platit pro celý letošní rok," uvedl Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Běžně lze ale na trhu najít sazby přes čtyři procenta. Banky v posledních měsících zdražovaly. Například nyní oznámila zvýšení úrokové sazby Airbank a ČSOB.
"Od 17. ledna 2022 zvýšíme úrokové sazby u hypoték o 0,4 procentního bodu. U nových hypoték banka klientům nabídne při započtení slevy za pojištění schopnosti hypotéku splácet roční úrok od 4,14 procent. U hypoték převedených z jiné banky pak roční úrok bude nově začínat na 3,94 procenta," uvedla Airbank v tiskové zprávě.
ČSOB zdražila o 0,6 procenta a sazba se tak pohybuje podle délky fixace od 4,49 až k 4,79 procentům. "Nové sazby jsou reakcí na razantní krok ČNB z 22. prosince 2021, která se snaží zabránit dalšímu nárůstu inflace," vysvětlil Jiří Feix z Hypoteční banky a ČSOB Stavební spořitelny.
Česká národní banka (ČNB) zvýšila na konci prosince základní úrokovou sazbu o jeden procentní bod na 3,75 procenta. Centrální banka navíc počítá s jejím dalším růstem i v letošním roce, tempo růstu by však mělo zpomalit.
"Je pravděpodobné, že růst průměrné úrokové sazby u hypoték bude i nadále zrychlovat. Za hranici čtyř procent se průměrná sazba v hypoindexu dostala naposledy v srpnu 2011. Nejvyšší úrovně dosáhla v srpnu 2008, kdy se vyšplhala na 5,82 procenta," říká Jiří Sýkora.
Vyšší měsíční splátky o tisíce
Jak upozorňuje hypomonitor České bankovní asociace, který také sleduje vývoj na hypotéčním trhu, s očekávaným růstem úrokových sazeb se zvyšuje i měsíční splátka u nových či refixovaných úvěrů.
"Pokud se průměrná hypoteční sazba v letošním roce dostane k hranici pěti procent, bude to pro průměrnou velikost hypotéky znamenat oproti současnosti nárůst měsíční splátky o tři a půl až čtyři tisíce korun měsíčně. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v letech 2016 a 2017, by hypoteční sazby na pět procent znamenaly růst měsíční splátky u průměrné hypotéky o pět až šest tisíc korun měsíčně," upozorňuje hypomonitor.
Banky v prosinci poskytly 10 745 hypoték v celkovém objemu 34,532 miliardy korun. Ve srovnání s listopadem klesl počet poskytnutých hypoték o 624 a objem o 2,672 miliardy korun.
Loňský rok byl na hypotéčním trhu zcela mimořádný. Banky sjednaly úvěry za téměř 430 miliard korun. Dosud držel prvenství rok 2020, kdy banky poskytly hypotéky za 254 miliard korun. Meziročně tak hypoteční trh vzrostl o téměř 70 procent.
"Rok 2021 byl v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů rekordní a dá se očekávat, že hned tak překonán nebude. Neboť v letošním roce bude následovat ochlazení hypotečního trhu, a to nejméně o 20 procent," odhaduje Jiří Sýkora.
Průměrná výše hypotéky během prosince klesla téměř o 60 tisíc na 3 213 738 korun. Za poslední rok vzrostla průměrná hypotéka i přes několik poklesů o 247 588 korun. "Růst průměrné hypotéky zpomaluje, ceny nemovitostí přesto nadále rostou, i když ne tak rychlým tempem jako v předminulém roce," míní analytik.