Hypotéky zdražují nejrychleji za posledních 10 let, zájem o ně výrazně oslabuje

#Ekonomika

Publikováno: 16.1.2019

Vyplývá to z pravidelné měsíční statistiky Fincentrum Hypoindex. Rychleji rostly sazby naposledy v létě roku 2008, kdy ale průměrně dosahovaly rekordních hodnot. Tehdy si lidé půjčovali na bydlení s úrokovou sazbou kolem 5,8 procenta. 

"V závěru minulého roku již banky neměly žádný důvod otálet se zvyšováním sazeb a průměrné sazby se velmi rychle přiblížily k tříprocentní hranici. Objemy hypotečních úvěrů zůstávají relativně silné díky stále rostoucím cenám nemovitostí," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum. 

V posledním měsíci roku 2018 bylo sjednáno 6565 hypotečních úvěrů, což je o 2052 smluv méně než v listopadu, a dokonce o čtyři tisíce smluv méně než v říjnu.

Počty sjednaných hypoték

Půjčujeme si méně, ale vyšší částku

Počty podepsaných hypotečních úvěrů klesly i v meziročním srovnání. V prosinci 2017 jich bylo sjednáno 9351, tedy o 2786 více než ze minulý měsíc.

Stejně jako počty klesly meziročně i objemy. V prosinci 2018 si lidé přes hypoteční úvěry půjčili 14,935 miliardy korun, což je o 4,56 miliardy méně než v listopadu loňského roku. V meziročním srovnání je pokles ještě výraznější. V prosinci roku 2017 si lidé sjednali hypotéky v objemu 20,138 miliardy korun. 

Během celého roku rostla průměrná výše hypotéky. V prosinci 2018 pak dosáhla 2 274 871 korun.

Objemy hypoték v milionech korun

Banky nečekají na jaro, některé nabízejí slevu už teď

Některé banky nečekají na tradiční jarní hypoteční akce a zlevňují hypotéky už teď. Například Hypoteční banka se ke svému jedenáctému výročí pustila do krátké slevové akce. Od 11. ledna banka snížila na 11 pracovních dnů úrokovou sazbu o 0,11 procenta. Hypotéku s fixací na pět let tedy banka do 25. ledna nabídne za 3,28 procenta.

Také UniCredit Bank od 10. ledna snížila úrokové sazby u hypoték. Všechny fixace do 80 procent hodnoty nemovitosti (LTV) včetně desetileté fixace i variabilní sazby banka nově nabízí za 2,59 procenta p. a.

Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindexu, prosinec 2018

Podle odborníků se dá očekávat další ochlazování zájmu o hypotéky. Důvodem budou přísnější podmínky jejich získání a právě pokračující růst úrokových sazeb.

Česká národní banka zpřísňuje podmínky poskytování hypoték od podzimu 2016, kdy nejprve doporučila zakázat stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 pak bankám uložila doporučení, aby neposkytovaly hypotéky nad 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti, a omezila i hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Těch banky mohou poskytnout jen do 15 procent z celkového objemu uzavřených hypoték.

Od letošního října musí navíc žadatel o hypotéku splnit i další podmínky. Výše celkového zadlužení žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně jeho výdaje na splátky všech jeho úvěrů nesmí překročit 45 procent jeho měsíčního příjmu. Banky smí tyto hodnoty překročit jen výjimečně, a to jen do pěti procent ze všech poskytovaných hypoték.

Hypoindex hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Sleduje úrokové sazby, za které jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Sleduje též objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.