Jak ušetřit na placení v cizině. Srovnali jsme bankovní kurzy i nastražené poplatky

#Osobní finance

Publikováno: 28.6.2019

• Placení kartou

Pokud hodláte v zahraničí platit kartou, přepočítává banka útratu kurzem devizy prodej. Ten se v současnosti pohybuje v oslovených bankách od 25,40 do 26,50 korun za euro. Každý den se však kurz mění, i když většinou jen o haléře. U některých bank ovšem platí, že i když se podíváte na aktuální kurz hned po nákupu, nemusí se nakonec částka z vaše účtu strhnout podle něj. 

"Klient zaplatil platební kartou k účtu vedenému v korunách například včera v poledne. V ten moment se mu na účtu zablokovala částka podle aktuálně platného kurzu. Reálně se ale platba z účtu strhne až ve chvíli, kdy si obchodník platbu nárokuje a zaúčtuje se. K tomu většinou dojde během dvou až pěti dnů a strhne se částka dle kurzu v momentě zaúčtování. Jelikož pro blokaci částky a zaúčtování částky jsou použity kurzy z rozdílných dnů, zpravidla se částka blokace a částka reálně zaúčtované transakce liší," vysvětluje tiskový mluvčí Fio banky Jakub Heřmánek.

Platba kartou však v porovnání s alternativami, jakými jsou třeba výběr valut z bankomatu či výměna peněz ve směnárně, vychází nejvýhodněji. Ovšem někdy také záleží, jakou kartou platíte. Například u Hello bank je zvýhodněná kreditní (tedy úvěrová) karta, se kterou zákazník u platby 100 eur díky výhodnějšímu kurzu ušetří padesát korun. Stejně tak je u této banky i výhodnější s kreditkou peníze v zahraničí vybírat. Některé jiné banky to však mají naopak a kreditní karta je na využívání "dražší".

• Výběr z bankomatu

Oproti platbě kartou je výběr hotovosti ze zahraničního bankomatu o něco nevýhodnější, a to hlavně kvůli poplatkům. Přepočet se počítá podle kurzu valuty prodej. Ten může být u některých bank stejný jako v případě kurzu devizy prodej, někde jsou ale částky o něco málo vyšší. A zatímco někde máte výběr v zahraničí zdarma, jinde platíte i 150 korun - ať vyberete deset eur, nebo dvě stovky.

Ovšem pozor: u výběru z bankomatu, ale někdy i při bezhotovostním nákupu u obchodníka, vám terminál může nutit takzvanou službu DCC (Dynamic Currency Conversion). Ta vám nabídne ihned přepočet na koruny podle kurzu daného obchodníka nebo majitele bankomatu.

"Vzhledem k tomu, že tyto kurzy jsou většinou nastaveny pro klienta nevýhodně, doporučujeme klientovi pozorně číst instrukce na bankomatu a platebním terminálu a tuto možnost odmítnout," říká tiskový mluvčí Komerční banky Michal Teubner.

• Hotovost z české směnárny

A vézt si hotovost z domova? Také varianta, pokud najdete výhodnou směnárnu. V bankách se moc "nechytnete", buď směnárenskou činnost vůbec neposkytovaly, nebo ji před pár týdny ukončily. A to kvůli novele zákona, která v rámci boje proti nepoctivým směnárníkům zavedla přísná pravidla pro storna nebo reklamace transakcí a rozšířila náležitosti pokladních dokladů. V posledních dnech se v několika směnárnách dala nakoupit eura za 25,75 až 25,90.

Kolik lidé dostali v úterý 18. 6. v 9 hodin ráno u jednotlivých bank při různých způsobech směny korun na eura:

Zdroj: Aktuálně.cz

Další možnost: Nejvíce se na kurzu ušetří u virtuálních bank

Zatímco v přehledu v tabulce výše můžete vidět nabídku "tradičních bank", relativně nedávno se na trhu začala rýsovat ještě další možnost, jak výrazně ušetřit při placení v cizině.

Vzhledem k tomu, že Češi stále častěji cestují a více nakupují na internetu, se totiž objevily i banky či fintechové společnosti, které výhodný směnný kurz používají jako marketingový nástroj. 

Britská mobilní banka Revolut, která má v Česku už přes 80 tisíc uživatelů a která slouží primárně jako předplacená platební karta spojená s mobilní aplikací, měla na výhodných směnných kurzech ze začátku svůj byznys dokonce postavený. To sice stále platí, ze srovnání směnných kurzů českých bank však jasně vychází, že výhodné platby kartou v zahraničí umí nabídnout i klasické tuzemské banky ovšem pouze v rámci svých speciálních nabídek.

Do dalšího srovnání směnných kurzů tak Aktuálně.cz zapojilo kromě tuzemských bank i jiné finanční společnosti (ať už z řad splátkových společností či fintechových firem), které svým klientům nabízejí platební karty. Pro účely srovnání byly použité měny, s nimiž Čech přijde při cestování nejčastěji do styku - eura, dolary a chorvatské kuny. 

Srovnání využívá kurzy platné 24. 6. v 16:00 hodin:

Zdroj: Aktuálně.cz

Revolut při platbách o víkendu připočítává ke kurzu přirážku ve výši 0,5 % pro většinu měn včetně eura a 1 % pro chorvatské kuny. Srovnání tak pracuje jednak s kurzem z pracovního dne, vedle toho jsme však pro účely tabulky propočítali i fiktivní kurz, kdy jsme k údaji za pondělí přičetli zmíněnou přirážku.

Kreditní karty mBank Mastercard nabízejí i při platbách v zahraničí cashback ve výši 2 procenta, maximálně však 200 korun za měsíc. To může kurz ještě dále zlevnit. Kurz pro kuny u Expobank vychází z křížového přepočtu z kurzu Mastercard z kun na eura a posléze z eur na koruny podle kurzovního lístku banky. Banka totiž kurz pro kuny neuvádí.

Ze srovnání vyplývá, že v případě všech těchto měn klient dostane výhodný kurz hned u několika společností - vedle zmíněného Revolutu jde o tarif premium české fintechové společnosti Twisto (ten však stojí 99 korun měsíčně, nabízí nicméně i další výhodné služby).

V pětici nejvýhodnějších kurzů se objevuje také výše zmíněná kreditní karta od Hello Bank! (dříve Cetelem), platební karta od banky Creditas či mKarta svět, kterou mBank dává novým klientům k osobnímu účtu mKonto či starším klientům na vyžádání. Pořadí se významně pak neliší ani u různých měn.